決済サービスプロバイダ

決済サービスプロバイダ（Payment Service Provider、PSP）は、店舗がクレジットカードをはじめとする多様な決済手段を顧客に提供するためのオンラインサービスを提供する企業です。日本では決済代行会社とも呼ばれています。主な役割は、事業者がオンライン決済を導入する際に、各決済手段と接続する手間を代行することです。

国内外での役割の違い

日本では、法規制の違いから、PSPは主に決済の収納代行業務を行います。つまり、顧客からの支払いを一旦集め、後から事業者に送金する役割を担います。一方、海外では、PSPが送金業務（資金移動）を行う場合もあります。しかし、日本では資金移動業者としての規制を受けるため、PSPは送金業務は行いません。

マスターカードでは、PSPを情報処理業務や斡旋業務のみを行う業者と定義し、包括代理店型の業者は「Payment Facilitator」として区別しています。この違いは、PSPがどこまで決済に関与するかによって区別されています。

PSPのサービスモデル

PSPのサービスモデルは、ソフトウェアを使用し、多様な支払い手段に対して単一の決済ゲートウェイを形成するのが一般的です。PSPは、銀行、カード会社、決済ネットワークに同時に複数接続することで、事業者は個別の決済手段ごとに接続する手間を省くことができます。また、PSPは接続技術と外部ネットワークと銀行口座との接続関係を全面的に管理することで、事業者の金融機関への依存度を低下させ、直接接点を確立する業務から解放されます。さらに、複数の取引をまとめて処理することで、手数料を低く抑えることができます。

PSPが提供するサービス

PPSは、カードや銀行決済だけでなく、取引決済、帳票、資金送信、複数通貨間の機能など、幅広いサービスを提供しています。また、不正取引に対する保護機能も提供しています。一部のPSPは、現金決済、電子財布、プリペイドカード、プリペイド証明書、紙や電子確認手続きなど、次世代決済サービス（決済システム）への処理も提供しています。このため、PSPは決済カード産業が言及するゲートウェイよりも広い範囲をカバーしています。

PSPの料金体系

PSPの料金は、一般的に取引額の割合で計算されるか、1件あたりの固定料金で設定されます。事業者は、取引量や金額によって最適な料金体系を選択できます。

規制と監視

アメリカに拠点を置くオンライン決済サービスプロバイダーは、資金洗浄（マネーロンダリング）やテロリストの資金調達などの金融犯罪に対抗するため、FinCEN（アメリカ合衆国財務省金融犯罪取締ネットワーク）の監督を受けています。これにより、PSPは金融犯罪防止のための情報を収集・分析する義務を負っています。

世界のPSPの状況

世界には900以上の決済プロバイダーが存在し、北米と欧州では300以上の決済プロバイダーがサービスを提供しています。このことからも、オンライン決済市場におけるPSPの重要性が伺えます。

PSPは、事業者が多様な決済手段を導入し、オンラインビジネスを拡大するために不可欠な存在となっています。技術的な側面と金融機関との接続を管理し、事業者の負担を軽減し、より効率的な決済を実現する役割を担っています。

もう一度検索