クレジットカード現金化

クレジットカード現金化の詳細

クレジットカード現金化は、利用者がクレジットカードのショッピング枠を用いて現金を得る行為を指します。この手法は主に「商品買取り型」と「キャッシュバック型」の2種類が存在しますが、どちらもクレジットカードを利用した買い物を経て現金を得るという共通点があります。

仕組みの基本

利用者は、クレジットカードで商品を購入し、その代金をクレジット会社に支払う義務を負います。一方、業者はその商品に対して代金を受け取る権利を持ちます。この取引の中で、利用者は業者から購入した商品を買い取ってもらい、その一部を現金として手に入れます。業者の利益は、その商品を転売した際の価格と、利用者からの買い取り価格との差額から得られます。このプロセスでは、業者は古物営業法に従って古物商としての資格を持ち、合法的に買い取りを行います。

利用者の背景

クレジットカード現金化を利用する人々は、しばしば経済的な困難を抱えているケースが多いです。特に、クレジットカードのキャッシング枠をすでに使い切ってしまった場合、現金が必要な状況においてこの方法が選ばれることが一般的です。

2017年には、フリマアプリ「メルカリ」を用いてクレジットカード現金化を行う事例が報じられ、サイト側が現金の出品に対する規制を強化する結果となりました。これは、額面以上の金額で現金が出品され、落札される事例が続出したためです。

法的な視点

クレジットカード現金化については、法律的な観点から見ると意見が分かれます。一方では「需要に基づいた商行為」としてグレーゾーンと見なされることもありますが、東京弁護士会は「実質的には貸金業に該当する」という見解を示し、日本政府に対してその旨を報告しています。このため、実際の金利が法定利息を超える事例も観察されています。

政府や関係機関は、クレジットカード現金化は違法であるとの見解を強化しており、具体的な取り締まりも行っています。例えば、警視庁は2011年に現金化を行っていた男を逮捕し、有罪判決を下しました。また、2017年にはフリマアプリ「メルカリ」において、クレジットカード現金化を目的とした出品を行っていた男女が法的措置を受けました。

さらに、この行為は破産法においても問題視されています。具体的には、現金化を目的とした商品購入が破産手続きにおいて不利益をもたらす可能性があるためです。

クレジットカード会社の対応

法的な規制に加え、各クレジットカード会社は会員規約を通じて、換金目的の利用を禁止しています。この規約に違反した場合、利用制限や強制退会、残債の一括請求が行われる可能性があります。日本クレジット協会も、公式サイトで現金化を行わないよう利用者に対して呼びかけています。

海外の現状

日本だけでなく、海外においてもクレジットカード現金化は存在しています。
韓国では「카드깡」（カードゥカン）という名称で知られており、不法な割引を意味する手法として扱われています。この手法も日本同様に、カードを持つ者が業者と関係を持ち、商品購入を行い、業者が定めた割引率を差し引いた残金を現金として手にするという仕組みです。しかし、韓国においては、与信専門金融業法に基づき、カードゥカンは違法行為とされています。

このように、クレジットカード現金化は利用者にとって一時的な解決策である一方で、法的なリスクや倫理的な問題が絡んでいるため、慎重な判断が求められます。

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