マネーミュール

マネーミュールとは

マネーミュール（Money mule）とは、犯罪によって得られた不正な資金の移動を、知らず知らずのうちに手助けしてしまう人、またはその行為そのものを指します。英語の「mule（ラバ）」が示すように、不正資金の「運び屋」として利用されることから、この名が付けられました。

マネーミュールの手口

マネーミュールは、しばしば求人サイトや電子メールで、「海外送金アルバイト」といった名目で募集されます。具体的な手口としては、以下のような流れが一般的です。

1. 勧誘: 求人サイトやメールで「高収入」や「簡単な作業」を謳い、海外送金業務のアルバイトとして勧誘します。
2. 入金: マネーミュール自身の銀行口座に、不正に得られた資金が振り込まれます。
3. 送金: 入金された資金から、指示された金額を、外資系の資金移動業者などを利用して海外へ送金します。
4. 報酬: 送金後の残金を、報酬として受け取ります。

外資系の資金移動業者が利用されるのは、銀行よりも手数料が安く、口座開設の手間を省けるという利点があるためです。これにより、海外への迅速な送金が可能になります。

知らずに犯罪に加担

マネーミュールは、自身の口座を使って海外送金を手伝っただけと認識しているかもしれません。しかし、口座に振り込まれた資金は犯罪によって得られたものであり、その送金行為は、結果として資金洗浄（マネーロンダリング）に加担していることになります。これにより、マネーミュール自身も犯罪者として扱われ、罪に問われる可能性があります。

真犯人の特定困難

マネーミュールの募集や指示に使われるメールアドレスは、多くの場合、架空の名義で登録されています。また、送金先の口座も、資金移動業者のシステム上、特定することが難しいケースがあります。これらの要因が重なり、マネーミュールの背後にいる真犯人を特定することは非常に困難です。

マネーミュールが生まれる背景

マネーミュールの手法が用いられるようになった背景には、国際的なマネーロンダリング対策の強化があります。金融活動作業部会（FATF）による勧告など、犯罪組織が直接的に資金洗浄を行うことが難しくなったため、第三者を介して資金を移動させる手口が広がりました。犯罪組織は、無関係の第三者であるマネーミュールを利用することで、捜査の目を欺き、資金洗浄をより巧妙に行っています。

被害に遭わないために

甘い言葉で誘い込む「海外送金アルバイト」には、絶対に手を出さないようにしましょう。不審なメールや求人には注意し、安易に個人情報や口座情報を教えないようにしてください。少しでもおかしいと感じたら、警察や消費生活センターなどに相談しましょう。

参考情報

* 警視庁: 不正送金アルバイトに注意

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