動産担保融資

動産担保融資：企業の資金調達を支える革新的手法

動産担保融資は、企業が保有する動産を担保に資金を調達する融資方法です。従来の不動産担保融資と異なり、売掛債権や在庫、知的財産権といった動産を担保として利用できる点が大きな特徴です。そのため、不動産を保有していない企業や、迅速な資金調達を必要とする企業にとって、魅力的な選択肢となっています。

米国発祥、日本への浸透

この融資手法は、米国でAsset-based Lending（ABL）として発達し、近年日本でも導入が進んでいます。ABLは、企業の保有する様々な資産を総合的に評価し、融資額を決定する点が特徴です。これは、従来の融資方法では評価が難しかった、知的財産権なども担保として認められる可能性があることを意味します。

多様な担保資産

動産担保融資で担保として利用できる資産は多岐に渡ります。具体的には、以下のようなものが挙げられます。

売掛債権: 企業が顧客から商品やサービスの対価として受け取るべき債権です。売上高の増加が見込まれる企業にとっては、有効な担保となります。
在庫: 製造業や小売業などが保有する、販売を目的とした商品や材料です。在庫回転率の高い企業であれば、安定した担保となります。
知的財産権: 特許、商標、著作権など、企業の競争優位性を支える重要な資産です。これらを担保とすることで、研究開発に投資する企業なども資金調達を容易に行えるようになります。
機械設備: 製造工場などで使用される機械設備なども、担保として利用可能な場合があります。

融資を受ける際のメリット

動産担保融資を利用するメリットは、以下のとおりです。

迅速な資金調達: 不動産担保融資に比べて、融資手続きが迅速に行えることが多いです。
柔軟な融資条件: 企業の状況に合わせて、柔軟な融資条件を設定できる場合があります。
* 多様な担保資産: 上記のように、様々な資産を担保として利用できるため、資金調達の選択肢が広がります。

制度的支援

日本においては、動産担保融資の普及を促進するため、政府や信用保証協会による様々な支援制度が整備されています。例えば、信用保証協会による保証制度を利用することで、中小企業はより容易に動産担保融資を受けることができるようになります。また、流動資産担保融資保証制度などの政府支援制度も活用可能です。これらの制度によって、中小企業の資金調達におけるハードルが低くなっています。

今後の展望

動産担保融資は、企業の資金調達手段としてますます重要性を増すと考えられます。特に、成長企業やイノベーションを起こす企業にとって、迅速かつ柔軟な資金調達は不可欠です。動産担保融資は、そうした企業のニーズに応えることができる有力な選択肢として、今後も発展していくことが期待されます。ABL協会などの関連団体による普及促進活動も、その発展を後押ししています。経済産業省なども関連情報を積極的に公開しており、制度の透明性向上にも貢献しています。様々な報告書や研究成果が公表されており、動産担保融資に関する理解を深める上で役立ちます。

もう一度検索