定期付終身保険

定期付終身保険とは

定期付終身保険は、終身保険契約を基に、定期保険の特約を付加した保険商品です。正式には「定期保険特約付終身保険」と呼ばれています。この保険は1990年代まで、多くの保険会社の主力商品として広く販売されていました。

特徴

この保険は、終身保険の貯蓄性と定期保険の手頃な保険料を組み合わせることによって、一生涯にわたる保障を準備しつつ、子供が成人するまで必要な保障をコストを抑えて提供することを目的としています。

定期保険部分は「掛け捨て」の性質を持っており、保険料は比較的安価です。一方、終身保険は保険料が高く、貯蓄的な要素が強いです。このため、家計の状況やライフステージに応じて、フレキシブルに必要な保障額を準備できる点が魅力です。

一般的に、この保険の定期保険特約の期間は、子供の教育が終わる年齢に合わせて設計されています。学業を終える時期に保障が減少することにより、生活設計に応じた保障が受けられる仕組みになっています。また、世帯主が主な被保険者となる場合が多いですが、女性の加入も増えており、疾病保障の充実度も高いことから、幅広い世代に対応できる保険となっています。

この保険スタイルは、1968年ごろに設定され、長きにわたり多くの保険会社が商品展開を行ってきました。バブル期以降、定期保険の倍率が高まり、保険の多様性が広がっています。例えば、定期保険の代わりに、収入保障保険や三大疾病保障保険を付した商品も登場しています。

問題点

契約時や更新時における問題点もあります。保険料を低く抑えるよう工夫された商品ですが、加入者の知識不足や保険外交員の説明不足から、トラブルが発生することがあります。例えば、定期保険部分は通常10年ごとに更新されますが、その際に年齢に応じて保険料が上がることが避けられません。特に初めの10年間は特約によって保険料が抑えられていることから、更新時に保険料が大幅に上昇し、参加者が驚くこともしばしばです。このようなことが十分に理解されずに契約を結ぶことがあり、更新時に困惑するケースが考えられます。

また、定期保険特約の内容に関する理解が不十分なことから、生涯にわたって大きな保障が得られると錯覚することもあります。更新時に保険料が高くなることを避けるために、主契約の終身保険部分を転換することを選択することもありますが、これによって保険の貯蓄性が犠牲になる場合もあります。このため、加入者は注意が必要です。

このように、定期付終身保険は魅力的な特徴を持つ一方で、契約内容をよく理解し、トラブルを避けるための注意が求められます。正しい情報を持って適切に活用することが重要です。

関連項目

• - 生命保険

もう一度検索