定期保険

定期保険について

定期保険（ていきほけん）は、生命保険の一種で、契約時に定めた保障期間にわたって被保険者に対して保険金を支払う仕組みのものです。この保険の特徴は、その保障期間が明確であり、契約が終了すると返戻金がない、いわゆる「掛け捨て保険」として知られています。

基本的な仕組み

定期保険の保険料は、一般的に貯蓄性のある保険と比べて安価であるため、短期間の契約では、ほとんど貯蓄機能を持たないことが多いです。このため、保険料がリーズナブルで、経済的負担が軽いですが、その分、契約期間が終了した際の返戻金が無い点には注意が必要です。保険期間は1年から15年の短期契約から、50年から80年に及ぶ長期契約も存在します。

特に長期の契約では、定期保険の契約者に対して、保険金の支払いに必要な責任準備金が積み立てられるため、一定の貯蓄的な側面も持つことがあります。法人や個人事業主が保険契約を行う際には、保険料の一部が損金や必要経費として計上できることも多く、長期契約が選ばれることが多い理由の一つです。

途中更新の可能性

特に1年から15年程度の短期保険に関しては、契約者が一定の年齢に達するまでは、契約満了時に被保険者の健康状態にかかわらず、同じ期間で保険を更新することが可能な商品が多く存在します。ただし、保険料は更新時の年齢によって再計算されるため、年齢が上がるごとに保険料が増加する傾向があります。特に短期の保険においては、自然保険料が年を追うごとに上昇していくことを考慮する必要があります。

定期保険の種類

定期保険には、いくつかの種類があります。以下に主なものを挙げます。

平準定期保険

これは、契約時に定めた保険金額が期間中変動せず、契約満了時までそのままの金額で保障されるタイプの保険です。

逓減定期保険

逓減定期保険は、契約後の年数が経つにつれて、契約時の保険金額が一定額まで減少していく仕組みです。子供の養育費や住宅ローンなどの負担が減少することに応じた形で保険金額を減らすことで、合理的に利用されることが多いです。保険料は一定であるため、初期の加入時には平準定期保険よりも割安なことが特徴です。

逓増定期保険

この保険は、契約時の保険金額が年数の経過に伴い、一定額まで増加していく仕組みです。こちらも保険料は平準化が計られているため、初期は平準定期保険よりも高いですが、保険期間の終了が近づくにつれて割安になる場合もあります。

定期保険特約

定期保険は、終身保険や養老保険などと結びつけて加入することも可能です。このような場合、特約つきとして保険契約ができ、例えば定期保険特約付終身保険は、一時的な高額保障と、終身の死亡保障を兼ね備えた商品として人気があります。

収入保障保険

さらに新しい形として、保険金を分割（年金）形式で支払う収入保障保険も存在します。これは大きく分けて、一定期間（たとえば10年）分割払いするものと、保険期間終了時まで毎月あるいは毎年支払われるものがあります。

関連項目

定期保険に関連するテーマには、保険全般のほか、融資や住宅ローン、年金などがあります。これらは、個人または法人のリスク管理や資産運用において重要な要素です。

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