国際銀行間通信協会

国際銀行間通信協会（SWIFT）

概要

国際銀行間通信協会、通称SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）は、金融機関間の国際取引をサポートするための重要な通信ネットワークを提供する協同組合です。通常「スイフト」とも称され、日本では「国際銀行間金融通信協会」と呼ばれることもあります。SWIFTが提供する決済ネットワークシステムは、多くの金融機関に利用されており、その主要なサービスは「SWIFTNet」や「SWIFTコード」（ISO 9362として知られる）です。これらは、国際的な資金移動を可能にするための基盤となっています。

SWIFT自体は、資金そのものを移動させる機能を持っているわけではなく、金融機関間で支払い指示を送る役割を果たします。この指示は、各金融機関が持つコルレス口座を通じて決済される必要があります。そのため、銀行として法的に設立されているか、または1つ以上の銀行と提携することが求められます。つまり、SWIFTはメッセージの安全な通信を担保するものであり、実際の口座を保有したり、決済を直接行ったりすることはありません。

紹介データによれば、2018年時点で、世界の高額なクロスボーダー決済の約半分がSWIFTネットワークを経由しており、2015年には200以上の国や地域の11,000以上の金融機関が接続していました。1日あたり平均3200万通以上のメッセージが交換されており、2022年には1日の決済総額が約5兆ドルに達しています。

SWIFTが国際的な金融取引において不可欠な存在とされる一方で、その非効率性についての批判も存在します。特に、送金が複数の銀行を介するために時間がかかり、コストが高くなることや、受取先にどれほどの金額が届くかの透明性が乏しいという指摘がされてきました。しかし、こうした課題に対応するため、2017年には「Global Payments Innovation（gpi）」という新しいサービスが導入され、4000以上の金融機関がこのサービスを利用しています。この新サービスでは、支払いの38%が30分以内、92%が24時間以内に完了しています。

沿革

SWIFTは1973年5月、15か国の239行の銀行が加盟し設立されました。1975年には利用ルールを制定し、1977年5月には初めてサービスを開始しました。設立当初から年々加盟銀行が増加し続け、1981年3月には日本スイフトが開通しました。その後、1986年には金融取引の照合サービスも始まり、ユーザーは年々多様化しています。

2001年前後にはスイフトネットへの移行が進み、2006年には内容情報が中央情報局に利用されていたというセキュリティ問題も浮上しました。この問題を受けて、2009年にはスイスに新たなオペレーティング・センターが設置され、さらに安全性が強化されました。

一方で、SWIFTは様々な国際制裁措置にも関与しています。2012年にはイランの銀行を切り離す措置がとられ、その後も特定の国の銀行の利用が制限されることがありました。2022年にはロシアのウクライナ侵攻に対して一部のロシアの銀行がSWIFTから排除される決定が下され、国際金融システムにおける政治的な影響も浮き彫りになっています。

結論

国際銀行間通信協会SWIFTは、加盟金融機関によって運営され、国際的な金融取引の効率化や安全性を確保するために日々重要な役割を果たしています。その長い歴史の中で、様々な課題に対応しつつ成長し続けてきたSWIFTは、今後も国際金融の中枢として機能し続けるでしょう。

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