学生ローン

学生ローンとは

学生ローンは、日本において学生個人を対象とした融資を行う消費者金融の一形態です。日本では、同様の融資制度が「教育ローン」として分類され、これは学生の保護者を対象にした学費や教育関係経費に対する融資を指します。一方、教育ローンは銀行などが大学と提携し独自の名称を持っていますが、学生ローンはあくまで消費者金融に限られています。

海外における学生ローン

国際的な観点では、学生ローンはより広範な意味を持ち、学生本人に対する公私の融資制度を含みます。こうした融資は民間の金融機関や政府機関からも提供されており、金融システムが異なる国々では、学生向けの融資が多岐にわたることが特徴です。

学生ローンの対象者と利用条件

大手の消費者金融では、本人確認のために健康保険証や運転免許証の提示を必要とします。また、20歳未満の未成年者は融資の対象外です。学生ローンを提供する業者の中には、高校生を除く満18歳以上の学生（大学院生、大学生、短大生、専門学校生等）を対象とするものが多いですが、アルバイトをしていることが条件となることもあります。

2010年に施行された改正貸金業法によって、年収の3分の1を超える融資が禁止され、無収入者に対する融資は難しくなっています。これに対し、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング枠は異なる法律で規制されているため、学生に対する融資が行われることもあります。

融資条件と審査

学生ローンの借入条件は、一般的に50万円以下の少額融資に抑えられることが多いです。融資利率は、業者によって異なるものであり、学割を適用して利息が低く設定されることもあります。審査は短時間（約15分から20分）で完了し、即日融資が可能な場合もあります。

法的環境の変化

2006年の最高裁判断では、「グレーゾーン金利」の取引が禁止され、貸金業者は法的なルールに従って営業を行う必要があります。さらに、改正貸金業法により上限金利が設けられ、利息が適正に設定されるようになっています。利息制限法では、貸付額によって異なる上限金利が設けられ、たとえば貸付額10万円未満であれば年20％、10万円以上100万円未満で年18％、100万円以上で年15％と定められています。

奨学金との違い

日本学生支援機構が提供する奨学金も、学生向けの貸与制度ですが、無利息の第一種奨学金や有利息の第二種奨学金があります。各学校でも独自の無利息や低利息の貸付制度を用意しているところもあり、詳細は各学校の学生課で相談が可能です。

ネットワークビジネスと学生ローン

近年、ネットワークビジネスや未公開株への投資によって、学生が学生ローンを利用するケースが増えています。こうした動きに対して、消費者センターなどが注意を呼び掛けています。

学生ローンは、多様な利用目的に対応しつつ、安全に利用できる制度として位置づけられていますが、融資を受ける際には十分な情報を持ち、計画的に行動することが重要です。

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