シティバンク銀行

シティバンク銀行株式会社：短命に終わった外資系銀行の日本進出

シティバンク銀行株式会社は、アメリカ合衆国シティグループ傘下のシティバンク、エヌ・エイの日本法人として、2007年7月1日に開業した銀行です。しかし、その歴史は長くは続かず、わずか10年で姿を消しました。本稿では、シティバンク銀行の設立から清算までの経緯、そしてその失敗から学ぶべき点を詳細に解説します。

設立と事業譲渡

シティバンク銀行は、シティバンク、エヌ・エイの日本における在日支店を母体として設立されました。2007年3月、受け皿会社としてシティバンク準備株式会社を設立、同年7月1日、金融庁の認可を得て営業を開始しました。外国銀行の在日支店から設立された銀行としては異例のケースであり、新生銀行やSBJ銀行とは異なる歴史的経緯を持っています。

しかし、設立から間もなく、シティバンク銀行は経営上の課題に直面します。2000年代に入ってから続く低金利政策は、収益性の確保を困難にしました。特に、個人向けの金融事業（リテールバンク事業）では、収益性の悪化が深刻な問題となり、2014年にはメガバンクへの事業譲渡が検討されるようになりました。

2014年12月、三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）がシティバンク銀行のリテールバンク部門を買収することが決定しました。2015年11月1日、SMBC信託銀行に事業が統合され、約1600人の従業員は継続雇用されました。これにより、シティバンク銀行は個人向け金融業務から事実上撤退しました。

法人業務の移管と清算

個人向け金融業務からの撤退後も、シティバンク銀行は法人向け金融業務を継続していました。しかし、2017年4月1日、新たに設立されたシティバンク、エヌ・エイ東京支店にすべての銀行業務を移管し、事実上その役割を終えました。その後、CJL合同会社に改組され、2018年2月に清算が完了しました。

繰り返された金融庁からの行政処分

シティバンク銀行は、経営上の課題に加え、金融庁からの行政処分を複数回受けたことも、その短命な歴史に影響を与えたと考えられます。

2009年6月、資金洗浄対策の不備を理由に、個人金融部門の販売・勧誘業務停止処分を受けました。さらに、2011年にはリスク性商品の勧誘における法令違反を理由に、個人へのリスク性商品勧誘停止処分を受けました。2000年代には計3度もの行政処分を受けており、コンプライアンス体制の不備が大きな問題となっていました。

シティバンク銀行の失敗から学ぶべき点

シティバンク銀行の失敗は、外資系金融機関が日本市場で成功するために必要な要素を改めて考える契機となりました。低金利環境下での収益確保、厳格なコンプライアンス体制の構築、そして日本市場特有の文化や規制への対応の重要性が浮き彫りになりました。シティバンク銀行のケースは、日本市場進出を検討する外資系企業にとって、貴重な教訓となっています。

まとめ

シティバンク銀行は、短命に終わったものの、日本における外資系銀行の歴史において重要な一ページを刻みました。その興亡の歴史は、低金利環境下における収益確保の難しさ、金融規制の厳格化、そしてコンプライアンスの重要性を改めて示すものです。シティバンク銀行の経験から学ぶべき点は多く、今後の外資系金融機関の日本市場における戦略に影響を与えるでしょう。

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